Pengertian asuransi unit link merupakan produk baru dari pengembangan bisnis asuransi. Asuransi jenis ini mengakomodasi keinginan dan kebutuhan masyarakat yang hendak melakukan investasi sekaligus proteksi terhadap satu tempat yang sama.
Pertumbuhan dari asuransi ini sangat pesat, karena seiring dengan kesadaran masyarakat serta pentingnya investasi dan manfaat dari perlindungan atau proteksi.
Walaupun tumbuh dengan sangat fenomenal, asuransi unit link tidak jarang juga masih menimbulkan perdebatan dan juga kontroversi.
Di samping karena unit link ini sangat advance, pemahaman mengenai manfaat serta resiko dari produk asuransi ini seringkali kurang tepat.
Kurangnya pemahaman beresiko tinggi mengakibatkan salah memilih produk. Untung sekali masyarakat mengingat bahwa nama yang namanya investasi pastinya ada resiko-resiko yang sering tidak disadari masyarakat.
Yaitu investasi yang nilainya merosot sementara orang tersebut sedang memerlukan biaya besar untuk bisa menghidupi keluarganya.
Mengapa Ada Asuransi Unit Link
Definisi dari unit link merupakan salah satu produk perusahaan asuransi jiwa yang telah mengawinkan fungsi proteksi dan juga investasi.
Di dalam rencana keuangan, investasi serta proteksi menjadi dua hal yang wajib dimiliki. Investasi dibutuhkan agar mencapai tujuan dari keuangan.
Misalnya saja untuk dana pensiun dan dana pendidikan. Tanpa adanya investasi, tujuan keuangan akan sulit dicapai.
Sebab mengandalkan tabungan yang bunganya cukup rendah dan tidak bisa mengejar kenaikan harga atau inflasi.
Proteksi akan melindungi anda dari berbagai macam resiko seperti cacat tetap, meninggal dunia dan sakit.
Bila pencari nafkah utama sakit investasi terhenti, cacat atau meninggal dunia. Anak-anak akan terancam tidak dapat bersekolah.
Istri atau suami mungkin tidak dapat pensiun dengan layak. Oleh sebab itu, perlu adanya proteksi agar investasi dapat terus berjalan walaupun pencari nafkah utama mengalami musibah.
Dengan anda membeli produk unit link, maka anda akan memperoleh investasi sekaligus proteksi.
Dengan demikian, anda tak perlu repot. Semuanya berada dalam satu paket. Hal ini berbeda dengan asuransi tradisional atau term life yang hanya memberikan proteksi saja. Namun tidak mendapatkan manfaat investasi pada asuransi jiwa tradisional.
Banyak sekali pilihan investasi yang memiliki potensi return yang bervariasi. Terdapat banyak sekali instrumen seperti obligasi saham pasar uang dan campuran.
Itu sebabnya mengapa unit link menarik, sebab menawarkan return jauh di atas deposito atau tabungan.
Akan tetapi calon nasabah harus mengerti bahwa dalam unit link memiliki resiko yang ditanggung oleh pemilik polis, bukan oleh agen atau perusahaan asuransi.
Manfaat Asuransi Jenis Ini
Banyak sekali manfaat lebih yang ada pada unit link dibandingkan dengan produk asuransi lainnya.
Hal ini yang menjadikan produk asuransi ini paling fenomenal dalam segi pertumbuhannya. Kemudahan merupakan manfaat yang paling utama.
Kemudahan akan membantu mereka yang tidak ingin repot dengan proses investasi reksadana. Walaupun sudah ada fasilitas transaksi reksadana online dari berbagai bank dan manajer investasi, namun akses transaksi reksadana belum tersebar khususnya di kota yang ada di luar Jakarta.
Sedangkan untuk investasi asuransi memiliki banyak kemudahan, seperti pembayaran via autodebit, transfer ATM juga kartu kredit.
Manfaat selanjutnya anda tidak perlu repot mengolah, mengelola investasi dan mencarinya. Berbagai macam pilihan instrumen investasi yang telah dikelola oleh manajer investasi profesional telah disediakan asuransi unit link.
Nasabah hanya perlu memilih sesuai dengan profil risiko. Laporan monitoring perkembangan investasi dalam setiap bulan akan dikirimkan pada pemegang polis.
Yang menjadi kelebihan dari unit link ini adalah adanya penawaran asuransi tambahan atau rider. Seperti asuransi cacat tetap, asuransi kesehatan dan asuransi penyakit kritis.
Dengan demikian, nasabah tidak perlu repot mencari sendiri asuransi tambahan. Semuanya ada dalam satu paket komplit.
Pada kasus tertentu, saat premi kecil maka asuransi tradisional akan sulit dikombinasikan dengan reksadana untuk memperoleh hasil yang optimal.
Sebab ada minimum premi pada asuransi tradisional yang menjadikan porsi investasi sangat kecil. Dengan demikian, hasilnya kurang optimal.
Pada kondisi seperti ini, unit link akan bisa mengakomodasi keadaan. Sebab menerima minimum premi yang lebih rendah bagi investasi dan proteksi.
Prosedur Klaim Asuransi
Manfaat yang diambil dari prosedur klaim dari setiap perusahaan asuransi yang ada berhubungan dengan klaim asuransi.
Polis asuransi merupakan kontrak legal yang berisi perjanjian antara nasabah dengan perusahaan asuransi.
Dengan demikian, perusahaan asuransi wajib membayar klaim. Klaim diajukan sesuai perjanjian yang sudah tertulis di dalam kontrak.
Selama polis masih aktif, tidak terdapat pemalsuan data ketika pengajuan dan semua dokumen yang diperlukan untuk klaim dipenuhi, maka klaim yang anda ajukan akan cair pada waktunya.
Pembayaran Premi Secara Berkala
Agen asuransi unit link sering menjelaskan bahwa premi asuransi hanya harus dibayarkan 10 tahun mendatang secara berkala.
Kemudian setelah itu, klien tidak harus membayar premi asuransi bulanan. Sebab hasil investasi unit link yang membayarkan biaya premi anda dalam jangka waktu seumur hidup.
Tetapi sebenarnya tidak ada patokan yang jelas mengenai hal ini. Sebab hasil investasi tidak bisa diprediksi bila mengacu pada perusahaan asuransi, tentu mereka menetapkan premi harus dibayar terus-menerus selama polis unit link masih aktif.
Yang harus diketahui selama menggunakan asuransi, pasti terdapat biaya yang harus dibayar. Selama perkembangan nilai tunai nasabah masih mencukupi, dalam membayar biayanya manfaat asuransi akan terus berjalan.
Namun bila nilai tunai nasabah tidak cukup, maka harus ada dana yang ditambahkan pada nilai tunai atau ke unit link supaya manfaat asuransi bisa terus berjalan.
Sebaiknya nasabah selalu membayar biaya premi secara berkala sesuai ketentuan perusahaan. Bila nasabah memerlukan dana, maka nilai tunai yang telah terkumpul di unit link nasabah dapat diambil sewaktu-waktu.
Cara Kerja Unit Link
Premi yang dibayar akan masuk ke instrumen investasi yang dipilih. Selanjutnya menghasilkan nilai polis.
Sebelum itu premi dipotong untuk membayar berbagai macam biaya. Khususnya biaya akuisisi pada tahun awal nilai polis yang merupakan hasil investasi merupakan uang yang dipakai untuk membayar biaya asuransi, biaya administrasi dan biaya asuransi tambahan.
Proteksi asuransi dibayar dari hasil investasi. Di sini anda bisa melihat potongan biaya di unit link dilakukan dengan premi langsung dipotong untuk membayar biaya akuisisi. Dan nilai investasi dipotong rutin untuk membayar biaya asuransi.
Setelah semua biaya tersebut dibayar, sisanya menjadi nilai polis atau nilai tunai. Ini dapat diambil oleh pemegang polis.
Ini merupakan nilai yang dapat dicairkan untuk dana pensiun atau dana pendidikan. Selama polis cukup untuk membayar biaya, maka proteksi asuransi tetap aktif.
Jika polis tidak cukup, secara otomatis proteksi asuransi terhenti. Sebelum terjadi polis lapse, perusahaan asuransi meminta nasabah melakukan pembayaran dana atau top up di luar premi yang rutin dibayar.
Dengan demikian, di dalam asuransi unit link nilai polis menjadi titik penting. Oleh sebab itu, anda harus memahami apa yang mempengaruhi nilai polis.
Jumlah dana yang masuk dari pembayaran premi, dasar dan kinerja return investasi yang dipengaruhi instrumen yang dipilih. Seperti deposito, saham dan obligasi, serta kemampuan manajer investasi dalam mengelola dana.
Masih banyak jenis jenis asuransi lainnya yang bisa menjadi opsi bagi kebutuhan Anda dan keluarga.
