Ekonomi merupakan bidang yang amat penting dalam kehidupan ini. Demi stabilitas ekonomi yang berjalan dengan baik, munculah berbagai lembaga atau perusahaan yang bergerak di bidang ekonomi. Salah satunya ialah lembaga pembiayaan. Banyak orang yang masih belum memahami jenis lembaga pembiayaan.

Tak jarang mereka mengartikannya sama dengan bank. Padahal keduanya sangatlah berbeda.

Nah, agar Anda menjadi pelaku ekonomi yang lebih cerdas, pahamilah berikut ini jenis lembaga pembiayaan beserta fungsinya dalam kehidupan.

Jenis Lembaga Pembiayaan Leasing Atau Sewa Guna Usaha

Lembaga pembiayaan yang paling terkenal di tanah air ialah sewa guna usaha atau yang lebih kita kenal dengan leasing.

Pada umumnya lembaga ini bergerak di bidang penjualan kendaraan dengan sistem kredit atau cicilan.

Setiap barang yang ditawarkan memiliki persyaratan pembayaran uang muka (DP), jumlah cicilan dan jangka waktu yang berbeda.

Leasing biasanya bekerja sama dengan dealer atau produsen kendaraan bermotor.

Selama perjanjian leasing berlaku atau angsuran masih dalam jangka waktu, maka hak milik atas barang yang dibeli oleh konsumen dengan sistem kredit tersebut masih atas nama lembaga pembiayaan tersebut, bukan milik konsumen.

Hal inilah yang menyebabkan konsumen mendapatkan asuransi kendaraan apabila terjadi risiko yang menyebabkan kerusakan pada kendaraan tersebut.

Sekarang fungsi leasing bisa lebih luas lagi yaitu menyediakan fasilitas pinjaman dana tunai dengan gadai bpkb mobil, jaminan bpkb motor dan agunan sertifikat rumah atau lebih sering kita dengar dengan istilah kredit multiguna.

Banyak sekali keunggulan dari layanan pinjaman dana tunai tersebut dibandingkan perbankan seperti tidak menerapkan BI Checking dan prosedurnya jauh lebih mudah serta cepat cair.

Pembiayaan Konsumen

Jenis lembaga pembiayaan yang kedua ialah perusahaan pembiayaan konsumen. Bentuk usahanya berupa pengadaan berbagai barang yang dapat dibeli dengan sistem angsuran atau kredit.

Barang tersebut antara lain kendaraan, elektronik, properti, gadget dan lain-lain. Besar kecilnya harga, bunga dan jumlah angsuran tergantung dari perusahaan penyedia layanan.

Pada waktu-waktu tertentu biasanya ada promo yang menarik, seperti DP 0%, bunga 0%, potongan angsuran dan lain sebagainya.

Jadi, bila Anda ingin membeli dengan harga yang lebih untung, maka belilah di waktu yang tepat!

Perusahaan Kartu Kredit

Penyediaan kartu kredit tidak hanya dilakukan oleh bank. Lembaga pembiayaan pun dapat mengeluarkan kartu kredit, tetapi harus mengacu pada peraturan dari Bank Indonesia.

Manfaat kartu kredit tersebut tidak lain sama seperti kartu kredit pada umumnya. Namun, terdapat perbedaan pada besar kecilnya bunga yang dibebankan.

Pemegang kartu kredit ini dapat membeli berbagai jenis produk tanpa harus menyediakan uang cash.

Pengeluaran biaya akan ditotal selama periode tertentu dan harus dilunasi tepat pada waktunya.

Bila tidak, ada konsekuensi yang akan diterima dari perusahaan kartu kredit tersebut.

Modal Ventura

Modal ventura merupakan salah satu bentuk investasi berupa pembiayaan dengan menyerahkan sejumlah modal kepada perusahaan swasta untuk menjalankan usahanya dalam jangka waktu tertentu.

Pada umumnya investasi tersebut diserahkan secara tunai oleh modal ventura yang kemudian ditukar dalam bentuk saham pada perusahaan tersebut.

Banyak perusahaan yang tertarik untuk bekerja sama dengan modal ventura karena peluang keuntungan yang tinggi. Namun, risiko yang mungkin terjadi juga terbilang tinggi.

Lembaga pembiayaan modal ventura ini juga menerima investasi dari pihak ketiga untuk digunakan oleh perusahaan tersebut.

Selama jangka waktu menjalankan usahanya tersebut, risiko kegagalan menjadi tanggung jawab pihak dari perusahaan modal ventura itu sendiri, bukan debitur.

Keuntungan lain yang didapatkan ialah tidak diperlukannya agunan atau jaminan seperti yang disyaratkan oleh bank atau semacamnya.

Anjak Piutang

Anjak piutang atau factoring merupakan transaksi keuangan suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu yang menjual piutangnya dengan menyertakan diskon.

Anjak piutang ini dapat dilakukan dengan atau tanpa menggunakan jaminan. Sistem yang berlaku di dalam anjak piutang yaitu memberikan sejumlah dana kepada klien yang kemudian digunakan untuk melunasi piutang yang belum tertagih.

Pengalihan piutang ini disebut dengan istilah financing. Sedangkan untuk jasa pengelolaan dan administrasi disebut dengan non-financing.

Anjak piutang ini pada umumnya dimanfaatkan oleh perusahaan-perusahaan besar demi menyelamatkan sistem kerjanya.

Kelebihan dan Kekurangan Jenis Lembaga Pembiayaan Dalam Sistem Perekonomian

Setiap lembaga perekonomian tentulah memiliki kekurangan dan kelebihannya masing-masing.

Tidak terkecuali lembaga pembiayaan ini. Adapun kelebihan dan kekurangan setiap jenis lembaga pembiayaan di atas dapat dilihat di bawah ini.

Kelebihan Jenis lembaga pembiayaan dalam sistem perekonomian, antara lain:

1. Persyaratan administrasi mudah

Pada umumnya persyaratan yang diperlukan untuk pengajuan kepada lembaga pembiayaan ialah Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), sertifikat atau surat kepemilikan jaminan (opsi), pengisian formulir dan lain sebagainya.

2. Kebutuhan jaminan cukup fleksibel

Tidak semua lembaga pembiayaan memerlukan agunan atau jaminan sebagai persyaratan pengajuan. Ada lembaga pembiayaan yang tidak mempersyaratkannya, namun cukup dengan bukti identitas asli dan surat perjanjian.

3. Proses pencairan berlangsung cepat

Proses pengajuan hingga pencairan terbilang cepat. Mulai dari hitungan jam hingga beberapa hari saja, tergantung pada jumlah dana pinjaman yang diajukan. Semakin besar dana yang Anda inginkan, biasanya memerlukan waktu yang lebih lama.

4. Besar angsuran dan jangka waktu pembayaran dapat disesuaikan dengan kemampuan konsumen

Terdapat beberapa pilihan terkait jumlah angsuran dan waktu pembayarannya yang biasanya ditampilkan dalam bentuk brosur atau leaflet. Konsumen dapat memilih mana yang sesuai dengan kemampuannya. Apabila menginginkan cicilan yang ringan, maka Anda harus mengangsurnya dalam waktu yang cukup lama. Namun, untuk yang ingin cepat lunas, maka jumlah angsurannya lebih besar tiap bulannya.

Kekurangan Jenis lembaga pembiayaan dalam sistem perekonomian, antara lain:

1. Kredibilitas lembaga pembiayaan dan konsumen yang terkadang meragukan

Fleksibilitas terhadap persyaratan administrasi dari lembaga pembiayaan terkadang memudahkan pihak yang tidak bertanggung jawab ketika mengajukan pembiayaan. Ada yang kemudian berhenti mengangsur dan entah dimana keberadaannya. Hal ini jelas merugikan lembaga pembiayaan tersebut.

Perlu diketahui pula bahwa ada jenis lembaga pembiayaan yang bersifat bodong. Mereka menawarkan jasa pembiayaan, namun pada akhirnya hanya uang konsumenlah yang mereka incar. Karena itu, Anda harus berhati-hati dalam memilih lembaga pembiayaan. Pilihlah yang sudah secara resmi terdaftar dalam Otoritas Jasa Keuangan atau OJK.

Sekarang Anda tak perlu khawatir lagi sebab hampir semua lembaga keuangan multifinance yang beroperasi telah terdaftar resmi.

2. Bunga terbilang besar

Bunga yang dibebankan oleh lembaga pembiayaan tergolong lebih besar daripada bank. Bunga ini bahkan akan terus bertambah dalam hitungan bulan atau bahkan hari seiring dengan telatnya Anda membayar angsuran. Oleh karena itu, ada kasus dimana jumlah bunga lebih besar daripada dana yang dipinjam oleh konsumen.

Sebenarnya ini cukup wajar sebab dari segi proses dan prosedur jauh lebih unggul dari pihak perbankan. Apalagi saat ini bunganya pun cukup relatif terjangkau.

3. Adanya sistem pinalti

Setiap perjanjian dalam sistem lembaga pembiayaan harus disepakati oleh konsumen. Termasuk di antaranya jumlah dan jangka waktu angsuran. Apabila konsumen ingin melunasi lebih awal pinjamannya, maka akan dikenakan pinalti dengan membayar denda sesuai dengan perjanjian.

4. Penarikan jaminan

Jika Anda telat membayar pinjaman hingga jatuh tempo dalam beberapa bulan, maka akan ada sanksi yang dikenakan oleh lembaga pembiayaan. Awalnya berupa surat peringatan, namun jika sudah melewati batas tertentu (kredit macet) maka jaminan yang ada dalam kesepakatan akan ditarik sebagai bentuk pelunasan pinjaman.

Sebagai contoh, bila Anda membeli sepeda motor dengan sistem kredit kemudian tidak membayar angsuran selama 3 bulan berturut-turut, maka kendaraan tersebut akan ditarik oleh pihak leasing.

Nah, itulah ulasan mengenai jenis lembaga pembiayaan dan manfaatnya bagi kehidupan, serta kelebihan dan kekurangannya yang dapat Anda ketahui.

The post 5 Jenis Lembaga Pembiayaan dan Manfaatnya Bagi Kehidupan appeared first on BelajarKeuangan.com.

Apakah Anda saat ini butuh uang tunai yang mudah didapatkan tanpa harus melalui proses yang berbelit-belit? Atau ada gak sih cara cepat pinjam uang yang benar-benar mudah cairnya?

Kami yakin bukan hanya Anda, tapi diluar sana banyak sekali orang yang sedang membutuhkan dana.

Perlu Anda ketahui bahwa saat ini sudah tidak mudah lagi memperoleh pinjaman uang karena peraturan pemerintah semakin ketat.

Lalu Masih Adakah Cara Cepat Pinjam Uang?

Tentu saja masih ada, hanya Anda sulit menemukannya karena promo atau iklan yang banyak bertebaran justru dilakukan oleh perusahaan keuangan yang “itu-itu” saja, padahal sudah jelas sekali banyak orang yang gagal melakukan pengajuan di perusahaan tersebut.

Contohnya seperti ini, Bank A banyak sekali memasang iklan besar-besaran di berbagai media, mulai dari internet, sosmed, banner di pinggir jalan, iklan di TV, koran dan lain sebagainya.

Karena saking banyaknya, iklan produk keuangan lainnya nyaris tidak terlihat, padahal si Bank A terkenal sulit untuk mencairkan pengajuan dana ke masyarakat.

Baca juga: Nikmati Kemudahan Gadai BPKB Mobil, Motor dan Sertifikat Hanya di Danafina

Inilah mengapa konsumen sangat kesulitan memperoleh informasi mengenai perusahaan jasa keuangan yang tidak menerapkan prosedur rumit.

itu dikarenakan mereka kalah beriklan oleh raksasa-raksasa tersebut, maka yang akan dirugikan justru si konsumen yang ingin mencari pinjaman.

Kita sudah tahu bahwa hanya perusahaan besar yang mampu “mengepung” pasar dengan iklan yang begitu masif.

Dan pada umumnya perusahaan yang sudah besar tersebut, pasti akan mengetatkan prosedur serta ketentuannya.

Alasannya ya karena banyak yang ajukan ke mereka, jadi tidak ada ruginya juga merepotkan si calon nasabah, toh yang apply kan banyak sekali.

Lalu Bagaimana Solusi Cara Cepat Pinjam Uang?

Kami akan memberikan berbagai tips cara cepat pinjam uang yang bermanfaat bagi Anda, namun tidak akan menyebutkan nama merk dan perusahaannya.

Karena kalau disebutkan, ya mereka harus bayar iklan di situs ini dong, hehe.. tapi tetap saja, seandainya ada yang membayar pun, kami tidak akan posting di artikel ini, tapi di artikel lainnya, sebab pembahasan mengenai hal ini sangatlah obyektif serta tidak memihak perusahaan manapun.

Baik, mari kita mulai, sebelumnya jika artikel ini dianggap berguna, silakan share ke medsos Anda ya.

Kami akan memulainya dari iklan di internet sebab sekarang sudah era digital dan semua orang mencari sesuatu di internet.

Tips pertama – jangan pilih informasi yang ada keterangan “Ads” atau “Iklan” apabila Anda mencari produk keuangan melalui google atau search engine lainnya.

Loh koq bisa begitu?

Perlu Anda ketahui bahwa biaya untuk beriklan disana (google) tidaklah murah dan sangat mahal sekali, sehingga rata-rata yang bisa menggunakan layanan iklan tersebut hanyalah perusahaan besar saja.

Ingat penjelasan di awal tadi, yang mampu mengeluarkan budget besar-besaran untuk iklan, hanyalah perusahaan besar yang cenderung memiliki prosedur rumit.

Kalau Anda sedang butuh uang tunai cepat cair, maka mengajukan di tempat tersebut sama saja membuang-buang waktu.

Mengapa?

Pertama, yang mengajukan sudah pasti banyak sehingga data Anda akan lama diprosesnya, kedua, pengajuan pasti tidak mudah disetujui karena ketatnya persyaratan.

Saran dari kami, pilihlah atau KLIK iklan yang berada di posisi pertama dari pencairan google, namun yang tidak ada keterangan “Ads” / “Iklan” serta yang tidak mencantumkan embel-embel nama perusahaannya.

Loh, koq tidak memilih yang ada nama perusahaannya, ya iya lah, kalau itu sudah jelas bank dan leasing yang rumit atau yang berafiliasi dengan mereka, ya itu sama saja Anda merepotkan diri sendiri kalau mengajukan kesana.

Kalau Anda mau berusaha lebih untuk melakukan pencarian dan tidak terburu-buru, akan lebih baik jika Anda mencarinya hingga halaman kedua di google.

Situs-situs tersebut bisa muncul di halaman pertama atau kedua pasti ada alasannya yaitu mereka telah dipilih oleh orang-orang yang kapok karena pengajuannya selalu ditolak oleh bank / leasing besar.

Itulah hebatnya teknologi, bisa membaca tingkah laku manusia yang menggunakan layanannya karena fungsi dari teknologi pasti untuk memudahkan setiap orang.

Cara cepat pinjam uang yang kedua yaitu masih di lingkaran internet, namun mengenai media sosial seperti facebook, instagram, twitter, linkedin dan lain-lain.

Mungkin kita saat ini sudah terbiasa apabila sedang asyik-asyiknya ber-medsos ria, akan melihat banyak sekali promo iklan baik berupa konten teks sampai dengan video di setiap sisi.

Ketika Anda melihat iklan tersebut, dan kebetulan sedang butuh dana tunai, lebih baik jangan langsung isi data, tapi cukup dibiarkan saja.

Anda bisa langsung ke google saja, itu akan lebih berguna karena pemilihan produknya bisa obyektif dan sesuai kriteria Anda.

Baik, selanjutnya akan dibahas mengenai tips dan trik cara cepat pinjam uang supaya bisa mudah mengajukan dengan bunga ringan.

Taraf Kecurigaan untuk Investasi dan Pinjam Dana Tunai

Pertama yaitu tidak perlu lebay. Maksudnya adalah Anda harus bisa membedakan antara kasih uang dengan pinjam uang.

Jika anda mengajukan pinjaman uang, seharusnya yang perlu curiga adalah perusahaan yang berikan uang, bukan sebaliknya. Anda hanya perlu fokus di bunga saja.

Nah kalau Anda berinvestasi atau bahasa sederhananya adalah memberikan uang, ya itu yang perlu Anda curigai, apakah uang Anda akan aman atau tidak.

Lalu kalau ada yang menanyakan mengenai keamanan jaminan yang diberikan bagaimana?

Tidak perlu berlebihan untuk menanggapi hal tersebut, semua agunan Anda akan aman apabila kedua belah pihak sudah tanda tangan perjanjian dan kalau mau lebih aman lagi, cukup pahami saja butir-butir di dalam kontraknya.

Agunan anda (gadai BPKB mobil atau Sertifikat) tidak akan disalahgunakan karena kalau sampai perusahaan finance macam-macam, itu sama saja dengan bunuh diri.

Perusahaan keuangan itu adalah kumpulan orang-orang pintar yang tidak akan menjerumuskan dirinya dalam kebodohan yang sia-sia.

Banyak sekali pertanyaan yang masuk ke kami ketika konsultasi mengenai cara cepat pinjam uang dan rata-rata mengenai agunan yang digadaikan.

Baca juga: Beberapa Hal yang Harus Dipahami Sebelum Kredit Mobil Bekas

Yang sering ditakutkan yaitu, “kalau agunannya digadaikan kembali gimana pak?”

Ya tidak mungkin lah, menjaminkan sesuatu itu perlu juga dilakukan yang namanya survey lokasi (sertifikat) atau cek fisik kendaraan (BPKB).

Kalau tiba-tiba ada yang ujug-ujug melakukan survey atau cek unit padahal Anda tidak merasa mengajukan ke dia (karena sudah mengajukan di tempat sebelumnya), ya tentu Anda bisa menuntut ke pihak leasing atau bank tempat Anda meminjam uang tersebut.

Perlu diketahui bahwa tidak ada yang berani untuk nekat menggadaikan kembali kepada pihak lain sebab resiko hukumnya sangat besar dan tidak memberikan keuntungan apa-apa kepada pihak yang menyalahgunakan aset Anda tersebut.

Sudah Jelas Bukan

Beda halnya kalau Anda melakukan investasi di tempat lain yang berarti UANG Anda diberikan kepada pihak yang mengumpulkan dana investasi dari nasabahnya.

Disitulah Anda patut curiga karena Anda yang kasih uang ke mereka.

Kita semua tahu bahwa sekarang sangat marak sekali yang namanya investasi bodong, yup benar sekali, investasi bodong, bukan tempat gadai bodong atau tempat pinjam uang bodong.

Sudah saatnya masyarakat mampu menilai mana yang layak dicurigai dan mana yang tidak.

Oke, tips dan cara cepat pinjam uang yang yang terakhir ialah para calon nasabah harus menyiapkan data atau berkas dengan lengkap.

Tidak perlu membuat data palsu agar pengajuan bisa disetujui, cukup konsultasikan saja sejak awal mengenai kekurangan Anda kepada tim marketing sebelum data Anda masuk proses ke surveyor atau tim analis.

Itu akan lebih baik karena pasti tim marketing akan mencarikan jalan keluar terbaik bagi para nasabahnya.

The post Cara Cepat Pinjam Uang Disaat Kondisi Sulit appeared first on BelajarKeuangan.com.

Penting! Pelajari tips mengambil utang yang jitu ini. Saat ini Anda mungkin sedang berpikir-pikir ingin membeli sesuatu yang diinginkan, entah itu rumah, mobil, motor, gadget, produk keuangan, atau barang lainnya.

Namun ternyata anda tidak memiliki uang yang cukup untuk pembelian tersebut, mungkin dananya ada, tapi terlalu sedikit, atau betul-betul tidak memiliki uang tunai sama sekali padahal barang yang ingin dibeli dirasa penting.

Mungkin anda mulai berpikir dan mempertimbangkan untuk mengambilnya secara kredit. berikut sejumlah tips buat anda yang ingin mengambil utang.

Tips Mengambil Utang yang Paling Utama adalah Pilih Dengan Siapa Anda Berutang

Ketika ingin berutang atau membeli sesuatu dengan cara kredit, di pikiran kita sering kali lebih terfokus pada bagaimana caranya agar permohonan utang kita disetujui.

Terkadang hanya agar permohonan utang dapat disetujui, kita seringkali melakukan sedikit kebohongan-kebohongan kecil, seperti jumlah penghasilan, lama bekerja, atau hal-hal semacam itu.

Padahal mungkin kita lupa bahwa ada perjuangan baru yang harus segera dilakukan setelah mendapatkan pinjaman atau kredit, yaitu bagaimana caranya supaya bisa membayarnya kembali.

Banyak orang yang tidak bisa lancar saat membayar kembali utang-utangnya atau kredit macet.

Penyebabnya sangat bervariasi, bisa dikarenakan jumlah angsurannya yang terlalu tinggi dan tidak sebanding dengan kecilnya penghasilan, atau dapat juga karena tiba-tiba terkena PHK dari tempatnya bekerja.

Nah, repotnya, pihak yang anda utangi sering kali tidak mau tahu masalah yang dialami oleh nasabahnya. mereka hanya ingin utang-utang yang mereka berikan bisa dibayar.

Bahkan tidak semua pihak yang anda utangi itu mau menerima negosiasi seperti mengajukan perpanjangan masa pengembalian atau mengurangi bunga serta denda yang dikenakan.

Oleh sebab itu, tips dari kami untuk anda ketika ingin berutang atau membeli sesuatu secara kredit, pilihlah pada siapa anda ingin berutang atau membeli sesuatu secara kredit.

Carilah pihak yang fleksibel dalam bernegosiasi kalau anda sedang tidak mampu membayar (padahal anda benar bermaksud ingin membayar).

Lalu pihak mana saja yang sulit diajak untuk bernegosiasi dan siapa yang lebih fleksibel?

Berikut urutannya. Dimulai dari pihak yang sulit diajak negosiasi sampai pihak yang paling fleksibel.

1. Rentenir
2. Perbankan
3. Pegadaian
4. Perusahaan Pembiayaan (leasing, leaseback dan multifinance)
5. Kantor atau koperasi kantor
6. Teman atau Saudara
7. Orang tua atau mertua
8. Pasangan

Jadi ingatlah, dengan siapa anda berutang akan menentukan bagaimana “nasib” keuangan anda kedepanya bila kelak anda sedang tidak bisa membayar kembali semua utang-utang.

Ambil Cicilan Utang yang Sesuai dengan Penghasilan

Bukan satu dua kali kita mendengar bahwa hanya karena ingin mendapatkan pinjaman uang, seseorang menyanggupi jumlah cicilan yang besar.

Mungkin ia lupa bahwa jumlah angsuran yang tinggi atau tidak sesuai pendapatan justru akan memberatkan kondisi finansialnya.

Contohnya, ada orang yang kadang menyanggupi kredit pembayaran kulkas sebesar Rp 750 ribu sebulan, padahal penghasilannya tidak sampai Rp 1,5 juta per bulan.

Bahkan orang ini juga berani mengambil lagi satu utangan baru yaitu kredit motor sehingga penghasilannya sendiri tidak banyak tersisa.

Tips dari kami untuk anda, cobalah mengambil utang yang cicilannya memang sesuai dengan penghasilan anda.

Baca juga: Tips Membeli Mobil Baru Secara Kredit untuk Pemula

Jangan sampai gara-gara membayar tunggakan, penghasilan anda hanya tersisa sedikit lalu tidak ada yang ditabung apalagi dinikmati.

Saran dari kami, usahakanlah total cicilan utang hanya mencapai 30% dari keseluruhan penghasilan bulanan anda.

Katakan saja gaji anda sebesar 1 juta rupiah perbulan, ini berarti kalau mengambil utang atau membeli sesuatu secara kredit, anda hanya bisa mengambil cicilan sebesar maksimal 300 ribu rupiah perbulan.

Ada kelebihan sedikit masih bolehlah, tidak perlu terlalu kaku, yang penting masih di sekitar 30% dari total penghasilan anda.

Lalu bagaimana kalau anda ingin mengambil dua atau tiga utang baru? boleh asalkan total cicilannya tetap sekitar 30% dari Rp 1 juta. mungkin cicilan barang A sebesar Rp 200 ribu sebulan, sedangkan cicilan barang B Rp 100 ribu perbulan.

Jika tidak sampai diangka itu, usahakan pilih barang yang sejenis namun harganya masih lebih ringan daripada barang yang awal tadi.

Manfaatkanlah internet untuk membandingkan harga dari setiap barang, apalagi sekarang kita sudah dimudahkan melakukan kredit di banyak marketplace online.

Lalu pertanyaannya, kenapa sih kita harus memakai aturan 30%? Kalau anda menggunakan sekitar – katakanlah 60% dari total penghasilan bulanan hanya untuk membayar cicilan, dampak positifnya ialah utang anda memang akan cepat lunas, tetapi anda tidak bisa membayar semua pengeluaran yang lainnya.

Efek buruknya adalah kebutuhan keluarga di rumah tidak bisa terpenuhi, lalu konsentrasi kerja anda terganggu.

Bayangkan saja, jika gaji anda saat ini cukup tinggi, tapi anda tidak bisa menikmatinya karena sebagian besar digunakan untuk membayar cicilan, maka sama saja Anda menyiksa diri.

Namun akan lebih baik apabila ada sebagian yang ditabung atau melakukan investasi kecil-kecilan.

Kebanyakan orang dalam membayar cicilan sering kali tidak bisa membayar kembali seluruh utangnya karena biasanya lebih mendahulukan untuk membeli barang kebutuhan.

Akhirnya, uang untuk bayar cicilan sudah terlanjur terpakai untuk membeli kebutuhan rumah tangga sehingga tidak ada dana lagi yang tersisa untuk membayar angsuran.

Perhatikan Prosedur Pembayaran Utang

Pernahkah anda melihat orang yang sering kesulitan membayar cicilan utang?

Bukan karena orang itu tidak sanggup membayarnya, atau bukan juga karena cicilan utangnya jauh melebihi aturan 30% dari penghasilan, namun diakibatkan hal lain yang kadang sering disepelekan oleh calon debitur.

Lalu apa penyebabnya?

Yaitu prosedur pembayaran yang tidak disesuaikan dengan kondisi finansial si peminjam.

Anggap saja anda mendapat gaji sekitar tanggal 25 setiap bulan dan kebetulan mempunyai utang yang cicilannya wajib dibayar setiap tanggal 20.

Katakan saja pada periode tanggal 15-20 setiap bulan, kira-kira apa yang akan terjadi?

Pertama tentu Anda akan dikenakan denda perharinya, memang biasanya cukup kecil jika masih dalam hitungan hari tapi lebih baik dihindari,

Hal lainnya yaitu banyak orang yang bukannya langsung membayar cicilannya tersebut ketika mendapatkan gaji, tapi keburu menghabiskan uangnya untuk dibelanjakan.

Kalau gaji tanggal 25, sementara bayar utangnya tanggal 15-20 bulan depannya, wajar saja kalau anda tergoda untuk memakainya terlebih dahulu sampai akhirnya uang anda habis.

Jadi jika gaji anda diperoleh setiap tanggal 25, kenapa anda tidak mencoba “menawar” agar periode pembayaran utang bisa diubah ke tanggal 27-30? atau 1-5?

Ingat, keterlambatan pembayaran utang sering berakibat denda yang sebenarnya tidak perlu, walau masih hitungan kecil.

Ini merupakan saran yang cukup baik bagi Anda, lebih baik hindari yang namanya pinjaman atau kredit tanpa agunan (KTA) karena bunganya tidak masuk akal.

Selain itu prosedurnya pun juga sangatlah rumit serta mengenakan BI Checking sebagai syarat utama pengajuan.

Sebaiknya pilih pinjaman dengan menggunakan jaminan seperti layanan gadai BPKB mobil, motor atau sertifikat (SHM / SHGB) karena lebih cepat cair dan bunganya jauh lebih rendah dibandingkan KTA.

Dari segi kecepatan cair pun, kredit multiguna masih lebih unggul dibandingkan fasilitas loan lainnya.

Demikianlah artikel mengenai tips buat Anda yang ingin mengambil utang ini kami sajikan, semoga bisa bermanfaat bagi banyak orang.

Mohon di share informasi ini apabila berguna bagi sesama, terima kasih.

The post Tips Mengambil Utang yang Sudah Terbukti Berhasil appeared first on BelajarKeuangan.com.

Pengertian dari kredit multiguna adalah salah satu produk perbankan dan multifinance yang memberi fasilitas pinjaman uang atau dana tunai.

Pinjaman ini dapat dimanfaatkan oleh nasabahnya untuk keperluan kesehatan, pembiayaan kendaraan, pendidikan, renovasi rumah, bahkan untuk kebutuhan konsumtif.

Beberapa contohnya yaitu membeli barang elektronik, motor, mobil, biaya pernikahan atau biaya traveling.

Di berbagai perusahaan, layanan ini diberikan untuk pegawai tetap yang sudah bekerja minimal 2 tahun dan masih mempunyai masa kerja 1 tahun saat pinjaman jatuh tempo.

Calon nasabah harus menyerahkan surat keterangan pengangkatan dan surat keterangan jabatan serta slip gaji.

Selanjutnya pembayaran angsuran diproses secara langsung menggunakan sistem potong gaji, dana yang bisa diberikan akan disesuaikan dengan kebutuhan si peminjam.

Serta tergantung dari kebijakan internal pihak debitur, biasanya menggunakan nilai taksir jaminan dan juga profil keuangan calon nasabah.

Jenis-Jenis Kredit Multiguna

Ada beberapa macam fasilitas yang bisa anda manfaatkan. Namun sebelumnya kita harus mengetahui apa saja jenis kredit tersebut.

Dibawah ini kami sampaikan berbagai layanan yang dapat menjadi pilihan nasabah, sesuaikanlah dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.

Kredit Usaha

Pada umumnya ditujukan saat anda ingin mendirikan usaha atau mengembangkan usaha yang sudah anda miliki.

Jaminannya bisa ditentukan sendiri oleh nasabah apakah ingin menggunakan layanan gadai bpkb mobil, motor atau sertifikat.

Jumlah pinjaman yang diajukan tidak boleh melebihi nilai taksir jaminan. Misal jika yang dijadikan jaminan berupa rumah dengan nilai taksir 500 juta, anda tidak bisa mengajukan pinjaman sebesar 1 miliar.

Pengajuan pinjaman sebaiknya anda sesuaikan dengan jumlah kebutuhan. Jangan sampai melebihi dari kemampuan bayar, supaya tidak terlalu berat untuk angsurannya.

Nantinya aset yang dijadikan jaminan akan dinilai dan di survey oleh pihak bank atau multifinance untuk menentukan apakah pengajuannya disetujui atau ditolak.

Apabila di approve, dana akan cair dalam waktu beberapa jam atau beberapa hari sesuai dengan kebijakan pihak debitur.

Hindari telat bayar angsuran, jangan sampai terjadi kredit macet karena akan berakibat pada tarik unit yang dijaminkan.

Biasanya aset tarikan akan dilelang sesuai peraturan untuk menutupi utang nasabah yang belum lunas.

Kredit multiguna jenis ini pada umumnya digunakan untuk pinjaman uang dengan nominal besar dan tenor lama.

Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)

Jika anda membeli motor dengan cara kredit, BPKB akan disimpan terlebih dahulu oleh pihak leasing sampai angsuran Anda lunas.

Konsumen mengangsur tiap bulan untuk kendaraan yang dibeli sesuai dengan kesepakatan yang telah dibuat.

Aturan yang ditetapkan yaitu seluruh cicilan harus dilunasi, baru BPKB bisa diserahkan ke nasabah.

Jika sampai terlambat membayar angsuran, denda akan dikenakan dan jika tidak mampu melunasi, kendaraan akan ditarik oleh pihak leasing.

Baca juga: Cara Memilih Masa Tenor KTA Terbaik Agar Tidak Salah Langkah

Tapi anda tak perlu khawatir, sebab leasing tidak akan sembarangan tarik unit karena ada aturan dari pemerintah mengenai jaminan fidusia yang berisi jaminan pinjaman merupakan milik peminjam yang dipercayakan untuk dipegang pihak yang meminjami hingga lunas.

Sehingga BPKB dan kendaraan merupakan milik orang yang mengkredit. Jika sampai terjadi masalah berupa gagal bayar, maka bisa diselesaikan secara hukum.

Jika menarik motor secara sepihak, berarti leasing tersebut telah melanggar hukum dan dapat dipidanakan.

Pegadaian

Pegadaian merupakan perusahaan pemerintah yang menyediakan jasa kredit multiguna pinjaman uang dengan jaminan berupa aset yang dimiliki oleh peminjam.

Umumnya aset yang bisa digunakan untuk jaminan dalam pegadaian diantaranya kendaraan bermotor, sertifikat rumah, emas, BPKB, laptop dan barang berharga lain.

Bagi para pelaku usaha, ada lima jenis jasa layanan khusus pegadaian diantaranya adalah:

Kredit angsuran dengan sistem gadai atau KRASIDA. Produk ini memiliki keunggulan yaitu anda bisa mendapatkan pinjaman mencapai 250 juta dengan syarat jangka waktu minimal operasional yang tidak ditentukan.

Kredit angsuran fidusia atau KREASI. Pegadaian kreasi merupakan pinjaman yang diberikan khusus untuk usaha mikro kecil dan UMKM agar dapat mengembangkan usaha dengan skema penjaminan fidusia.

Pinjaman yang diberikan cukup besar antara 3 hingga 200 juta, tapi syarat minimal operasional usaha harus sudah berusia 1 tahun.

Amanah. Produk ini merupakan layanan kredit kendaraan bermotor berdasarkan prinsip syariah. Untuk pegawai negeri atau pegawai swasta dapat mengakses layanan ini.

Terakhir adalah pegadaian ARRUM. pegadaian ini sesuai prinsip syariah khusus bagi pengusaha mikro dan kecil untuk mengembangkan usaha.

Jaminan yang digunakan hanya BPKB asli sementara kendaraan bermotor dapat digunakan untuk usaha.

KPR atau KPA

KPR dan KPA adalah kredit yang paling banyak diminati bagi mereka yang sudah berkeluarga namun ingin mempunyai tempat tinggal tetap.

Prinsip kedua fasilitas tersebut pada dasarnya sama, hanya berbeda objeknya. KPR untuk rumah dan KPA untuk apartemen.

Persyaratan yang ditetapkan juga hampir sama. Bila di KPR nasabah memberikan surat hak milik hunian untuk jaminan hingga lunas.

Apabila terjadi terlambat pembayaran, sanksi akan diterapkan bahkan akan disita bank jika secara terus-menerus tidak dapat melunasi angsuran.

Keunggulan Kredit Multiguna

Di bawah ini merupakan beberapa hal yang menjadi keunggulannya. Anda bisa mendapatkan banyak keuntungan saat menggunakan layanan ini.

Limit Pinjaman Tinggi

Kelebihan utama yang diberikan oleh fasilitas ini adalah memiliki limit pinjaman tinggi. Dengan demikian, jangka waktu untuk melaksanakan proses pembayaran juga semakin panjang.

Ini karena adanya syarat menggunakan aset untuk jaminan. Dengan demikian risiko bank atau leasing untuk rugi karena nasabah mengalami gagal bayar bisa lebih kecil jika dibandingkan dengan kredit tanpa agunan (KTA).

Misalnya jika ingin meminjam dana satu milyar untuk pengembangan bisnis, maka anda dapat menyerahkan surat tanah atau rumah yang nilainya sama dengan permintaan dana ke pihak kreditur.

Jika pengajuan disetujui dan lolos survey, maka dana akan cair secepatnya langsung ke rekening nasabah.

Tenor Lebih Panjang

Dengan diberikannya limit pinjaman tinggi, kemungkinan kemampuan membayar utang juga semakin panjang.

Sejumlah bank dan multifinance memberikan tenor maksimal hingga 5 sampai 10 tahun, bahkan ada bank yang mampu menawarkan tenor lebih lama lagi.

Tapi anda harus ingat, selama apapun masa tenor, jika tidak dapat melunasi seluruh kewajiban maka akan percuma saja karena jika tidak ada solusi dari pihak nasabah, maka agunan yang diberikan akan disita oleh pihak bank.

Penggunaan Fleksibel

Disamping itu, kredit multiguna lebih fleksibel sebab dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan.

Baik untuk bisnis, konsumtif atau modal usaha. Berbeda dengan KTA yang kadang hanya dapat digunakan untuk tujuan konsumtif saja.

Sekarang produk keuangan ini sangat diandalkan oleh masyarakat luas untuk memenuhi berbagai macam tujuan.

Sebab namanya saja multiguna, penggunaannya tidak ditentukan oleh pihak kreditur dan dapat disesuaikan dengan keinginan nasabah.

Kekurangan KMG

Diantara begitu banyak kelebihan yang ditawarkan, tentu ada salah satu kekurangan dari jenis kredit ini.

Jika anda tidak memiliki jaminan atau agunan, sudah dapat dipastikan bahwa anda tidak bisa memperoleh pinjaman dari produk finansial ini.

Dengan demikian, secara otomatis mimpi untuk memperoleh dana tunai cepat cair harus anda hilangkan, sebab tidak realistis.

Oleh sebab itu, solusi lain yang dapat anda ambil adalah memilih menggunakan layanan Kredit Tanpa Agunan.

Terlepas dari itu semua, setelah mengetahui manfaat kredit multiguna apakah anda tertarik dengan produk ini?

Walaupun cukup sulit untuk mendapatkannya, sebab harus mempunyai aset untuk dijadikan sebagai jaminan.

Namun produk ini cukup banyak yang mencari, sebab berguna untuk berbagai macam situasi yang mengharuskan adanya uang tunai dengan cepat.

Tetapi apapun kredit yang anda pilih, sebaiknya disesuaikan dengan kebutuhan. Jangan sampai berlebihan dalam pengajuannya supaya tidak terjebak dalam urusan pelunasan angsuran yang terlalu banyak.

Silakan Anda kunjungi Bank BCA, BRI, BNI atau Mandiri untuk informasi lebih lanjut mengenai detail setiap produk.

The post Pengertian Kredit Multiguna, Jenis dan Keunggulannya appeared first on BelajarKeuangan.com.